Ajusta tus finanzas mediante la regla 50/30/20

Hoy deseo compartir una de las buenas prácticas para manejar nuestras finanzas personales lo que sugiere llevar el control de nuestros ingresos y, principalmente de nuestros gastos (fijos y variables).

Existen cuatros pilares muy importantes en las finanzas personales que todos deberíamos tener muy presentes y alineados: ingreso, gasto, ahorro e inversión y la realidad es que analizando la salud financiera y doméstica presente en nuestras vidas me surge la necesidad de coordinar algunos tips que permitan maximizar cada uno de estos pilares.

El punto de partida (cuando nos preocupamos en mejorar nuestras finanzas personales) surge como respuesta a la necesidad de que el dinero deje de ser una fuente de preocupación ( o de stress constante) para transformarse en una fuente de satisfacción y, principalmente, de oportunidad.

Por lo tanto, para poder mejorar y ser más efectivos en la administración de nuestro dinero, la clave quedará asociada con el control, la organización y la planificación de nuestro dinero en un contexto económico tan cambiante y poco previsible como el actual. Para confeccionar nuestro presupuesto los rubrros a mirar son:

VIVIENDA

• Alquiler.

• Expensas

• mpuestos y servicios

• Créditos Hipotecarios

VEHÍCULOS

• Préstamo prendario.

• Impuestos.

• Seguro.

• Combustible.

EDUCACIÓN Y SALUD

• Escuela/universidad.

• Prepaga.

• Otras actividades. Cuotas del club, el gimnasio, inglés, un curso, libros. La mayoría son más fáciles de cortar si tenemos necesidad.

DEUDAS

• Préstamos para bienes durables. como puede ser pagar las vacaciones

• Tarjetas de crédito.

Para avanzar desarrollaremos juntos un método ideal que permite, con una simple técnica, evaluar cómo se encuentra hoy tu salud financiera en relación con los gastos. Para ello aplicaremos la famosa regla 50/30/20.

“El 50% para tus gastos básicos, el 30% para tus gastos personales y el 20% restante para tu ahorro e inversión.

# Regla 50: Priorizando necesidades:

El primer paso para implementar esta regla y elaborar una estrategia financiera es lograr identificar y aceptar cuál es nuestro nivel de ingreso.

Para ello es sumamente importante que consideres siempre tus ingresos netos. Es decir, aquel ingreso que percibes en tu cuenta bancaria o en efectivo luego del pago de impuestos o deducciones.

Por ejemplo, si tus ingresos corresponden al pago de tu salario será, entonces, la cantidad de dinero que recibes luego de las deducciones, impuestos o aportes asociados.

Mientras que si percibes un ingreso variable por comisiones o ventas deberías considerar el promedio neto del último año.

Al aplicar esta regla del 50% vamos a concluir que como máximo podemos asociar este porcentaje (50%) de nuestros ingresos para cubrir (pagar) gastos. Y, seguramente aquí, comiences a preguntarte si puedes considerar cualquier gasto dentro de esta esta categoría.

Por lo tanto, lo primero que deberás lograr es ser consciente de la circulación de tu dinero para que, de manera muy consciente, definas¿ cuáles de los gastos que realizas cada mes es necesario y cuáles de los gastos corresponden a un deseo?

Por ejemplo, podemos decir que un “gastos necesario” será aquel que se encuentre asociado con nuestra supervivencia como pueden ser los gastos de comida, los impuestos, la obra social, el transporte.

Mientras que los “gastos deseables” serán aquellos que suenen tentadores y que de absorberlos nos permiten vivir o atravesar cierto nivel infantil de satisfacción o alegría: zapatos, salir a cenar, ir al cine, el teatro, Internet, etc.

En otras palabras, podríamos concluir que los “gastos necesarios” serán aquellos que se encuentra directamente relacionados con nuestra realidad económica familiar como por ejemplo el pago del alquiler.

Por lo tanto resultará fundamental ser conscientes y aceptar cuáles de nuestros gastos son verdaderamente necesarios y cuál son deseados: Por ejemplo dentro de los gastos necesarios se suele categorizar a la comida, pero no toda la comida se puede considerar dentro de esta categorización : Una leche es estrictamente necesaria, pero no así resulta ser una gaseosa (un deseo)

# Regla 30: Es momento de ser feliz:

A simple vista la promesa de poder destinar parte de nuestros ingresos a cubrir deseos o gastos “no necesarios” suena genial y hasta muy tentador: comprar ropa nueva, cambiar el celular, salir a cenar con amigos, cambiar el auto, entre otros gastos..

Pero la realidad nos marca que cuánto más controlado tengamos este pilar mayor será la posibilidad de mejorar y fortalecer nuestras finanzas.

Con esto no quiero indicar que no debemos darnos ningún gusto ni comprar nada fuera de lo necesario sino que lo que estoy definiendo es la importancia de asumir la responsabilidad de lograr limitar estos “deseos” para que no terminen por absorber un porcentaje mayor al 30% de nuestros ingresos netos. .

Y la realidad es que la regla del 30 es una de las más importante cuando empezamos a evaluar u organizar un presupuesto financiero porque los gastos que se consideran deseables son los que precisamente se encuentran potenciados y delineados por la conducta del consumo, la necesidad de llevar adelante un estilo de vida diferente y que las campañas de marketing nos ofrecen de manera continua y tentadora en productos o servicios y que influyen en nuestro interés por querer formar parte de un grupo.

# Regla 20: Es hora de que el dinero quede en nuestro poder!

Ya hemos destinado el 50% de nuestros ingresos netos a cubrir gastos necesarios y un 30% de nuestros ingreso netos a cubrir deseos.

Ahora es tiempo de enfocarnos en ahorrar de manera de poder coordinar una estrategia de ahorro, inversión, pago de deudas contraídas y de previsión de nuestro futuro.

Si tu realidad financiera actual se encuentra equilibrada o en un “estado ideal” porque no tienes asumidas grandes deudas financieras (tarjeta de crédito, préstamos personales, préstamo del auto, etc) puedes utilizar entonces la totalidad de este excedente de dinero para organizar un portafolio de inversión.

Ahora, si por el contrario, te encuentres dentro de una situación financiera donde tu presupuesto se encuentra comprometido (te recomiendo que descargues mi planilla excel para elaborar tu presupuesto financiero 🙂

la prioridad deberás colocarla en cancelar estas deudas cuanto antes de manera de evitar seguir pagando impuestos, intereses, costos financieros y bancarios por las deudas contraídas.

Para concluir, si realmente te interesa que tu salud financiera se encuentre óptima y coordinar una estrategia que mejore tu realidad económica sólo deberás destinar unos minutos para:

• Elaborar tu presupuesto financiero y analizar la salud de tus finanzas (recuerda que puedes descargar mi planilla excel de forma gratuita desde la sección de Finanzas y elaborar tu presupuesto personal :))

• Tomar una hoja y papel, planilla de excel o un google drive para comenzar a considerar qué % de tus ingresos actualmente utilizas para cubrir tus gastos necesarios, gastos deseables y cuánto destinas al ahorro.

Calcula y determina si estás cumplimiento con la regla del 50/30/20 y si en algunos de los items te encuentra excedido deberás organizar un plan de acción para equilibrar tu balanza financiera.

Ten presente que sólo tú puedes auditar tus cuentas, defender el dinero que generes y diseñar un mejor futuro para ti.

Además, si deseas conocer si cumples con esta práctica del 50/30/20 quiero ayudarte compartiendo una planilla de excel que te permite revisar tus gastos y empoderarte financieramente!

# Mi regla personal

Cada una de estas reglas son de carácter orientativas por lo que tendrás que ajustarlas de acuerdo a tus necesidades y objetivos financieros porque puede darse que, en algunos momentos, no te resulte suficiente utilizar el 50% de tus ingresos para cubrir gastos fijos y tendrás que tomar parte del 30% para cubrir esos gastos fijos. Sin embargo si esto ocurre es una señal de alarma y requiere que revises tus cuentas y procedas a realizar ajustes.

Quiero compartirte una planilla para que puedas utilizarla como orientación para administrar las finanzas de tu hogar. Contiene los ingresos / gastos de un año y un anexo en la segunda solapa con un gráfico que te mostrará de manera inmediata, de acuerdo a tu nivel de ingresos netos, qué importe podrías destinar a cada pilar (gastos necesarios, gastos deseados y ahorro).

¡Muchas gracias por leerme! No olvides compartir tu recomendación, tu feedback es muy valioso para mí =)