CÓMO realizar mi balance y cuenta de resultado personal

Uno de los retos en la vida de cualquier persona es saber cómo gestionar correctamente el dinero. Es algo con lo que sin duda todos nos enfrentamos en algún momento de nuestras vidas, y para lo que muchas veces lamentablemente no estamos preparados.

La educación financiera es casi inexistente en las escuelas y en las familias, pero es un tema importantísimo!

Te guste o no, en el sistema en el que vivimos el dinero mueve el mundo. Y la mitad de las veces, no sabemos qué hacer con él ni somos conscientes de nuestra situación económica.

No importa si ganas mucho o poco debes aprender a gestionar el dinero.

Hoy quiero compartirte este post para que hablemos sobre lo importante que es ahorrar y además te enseñaré cómo analizar el estado de tus finanzas personales ¡Comencemos!

Ahorro ¿Por qué es tan importante?

Uno de los aspectos más importantes para tener nuestras finanzas en orden es el % ahorro.

Cualquier persona puede decidir qué parte de sus ingresos ahorrar. P ero para poder ser libre en estas decisiones primero es necesario que trabajar en ello.

Si no ahorramos, no tenemos control sobre nuestra economía ni sobre el futuro: no podemos hacer frente a imprevistos financieros, gastos extra sin caer en o en el peor de los casos, no podemos afrontar una emergencia de salud o la pérdida de un empleo.

Disponer de ahorros nos ofrece tranquilidad, evita el estrés y principalmente nos permite dormir tranquilo por las noches.

¿Cómo? Armando nuestro fondo de emergencia que consiste en ahorrar una parte de nuestros ingresos para emergencias o situaciones imprevista y con el resto del dinero, con un poco de paciencia y conocimiento, lo debes invertir para que siga creciendo, te beneficies del interés compuesto y que genere ingresos pasivos

IMPORTANTE: El ahorro no debería ser “lo que te sobra” cada mes después de haber gastado tus ingresos.

Lo correcto es ahorrar primero y gastar después. ¡El famoso págate a ti primero!

Es un cambio de hábito y mentalidad pero que nos permite tener unas finanzas personales sanas. Se trata de entender que gastar más o menos en el presente no hará una gran diferencia en nuestra vida, pero que ahorrar más o menos hoy sí marcará una diferencia a futuro.

Manos a la obra…¿Cómo analizar tus finanzas personales?

Una forma sencilla a de realizar este análisis es pensar en ti cómo si fueras una empresa! Y para ello hoy vamos a usar: el balance económico y la cuenta de resultados.

Suena aburrido o complejo pero es una técnica súper sencilla y que lo puedes aplicar para analizar tus finanzas personales en cualquier momento.

Balance: Es la comparativa entre lo que tienes (activo) y lo que debes (pasivo) entendiendo como“lo que tienes” a los bienes que se pueden cambiar por dinero. ¡Importante! No es el análisis de un periodo, sino que es una foto de un momento en el tiempo.

Cuenta de resultados: Es el análisis detallado de tus ingresos y de tus gastos. Si restas uno de otro, obtienes tu beneficio (tu ahorro). En este caso es el análisis de un periodo, normalmente es un año. ¿Y por qué un año y no unos pocos meses? porque si no corres el riesgo de olvidar gastos importantes que sólo tienes una vez o dos al año (por ejemplo la renovación de tu alquiler, la inscripción del colegio de tus niños, etc.)

Hacer el balance. Vamos a ver el ejemplo:

**(Todos los valores que aparecen son inventados y son números exactos para facilitar el ejemplo. Debes incorporar tus valores reales para realizar tú análisis y ampliar los campos si tienes más activos o deudas que registrar en la planilla)

En la columna de Activos se registra todo lo que tienes. En la columna pasivo todo lo que debes (Aquí vamos a considerar el valor que queda por pagar de deuda)

¿Cómo saber el valor?

En caso de acciones, bonos, FCI podrás consultar consulta el valor (precio actual) través del sitio de tu banco o bróker.

En el caso del valor de un departamento puede resultar más complicado pero puedes hacerlo tomando un valor estimado del mercado ¿Cuánto te pagarían si lo vendes hoy? Lo mismo ocurre con tu auto.

En la columna de Pasivos se registra el valor total de deuda pendiente de pago.

El balance es importante porque te permite ver el estado de tu patrimonio, lo que tienes ahora vs lo que debes. A partir de aquí, puedes diagraman un plan para salir de tus deudas ya aumentar la columna de activos.

Vamos a calcular nuestro estado de resultados: ¡A sacar la calculadora!.

Cuenta de resultados (ingresos y gastos) y porqué es necesario porque nos permite mejorar nuestra economía. Esta herramienta está ligada al balance, lo que ocurre en una se refleja siempre en la otra.

La clave para analizar el estado de tus finanzas personales es no olvidar ningún ingreso o gasto y ser constante en mantener la información al día.

Siguiendo con el ejemplo la cuenta de resultado para el mes de octubre 2021 sería:

Ingresos, gastos y ahorro en un mes concreto.

La cuenta de resultados es importante porque te permite ver cómo funciona tu economía día a día y te da una buena pista sobre a dónde debes mejorar.

A partir de aquí, debes trabajar en aumentar la columna de ingresos y reducir la de gastos.

TIP: una forma sencilla y muy efectiva de ir apuntando todos los gastos diarios y no olvidar nada, es hacerlo en una pequeña agenda anual que puedes llevar siempre encima. Así puedes apuntar cada día los gastos que has tenido, y al final de la semana reflejarlos en la tu planillo ¡Seguro que así no olvidas ninguno!

Ya tengo mi análisis ¿Y ahora? . Ahorra al máximo, pero no dejes tu dinero sin acción.

Ahorrar dinero es el resultado lógico después de reducir gastos. ¿Pero qué puedes hacer con estos ahorros?

La mayoría de personas los guardan en una cuenta bancaria, quieto sin generar ningún tipo de interés y esto es un GRAVE ERROR!!!

Si haces esto con tu dinero se devaluará año tras año por el efecto de la inflación perdiendo capacidad de compra o poder adquisitivo..

Por esto te invito a analizar opciones para inviertas parte de tus ahorro. Puedes optar por una cuenta remunerada que te genera intereses por el saldo disponible o buscar opciones de corto plazo y conservadoras.

No olvides realizar tu Test del inversor, definir cuál es objetivo y tu plazo de inversión.

Invertir tu dinero es la clave para asegurarte un futuro más tranquilo y menos dependiente.

¡Ya no hay más excusas! Ordenar tus finanzas te reportará grandes beneficios, no sólo económicos sino también personales.

¡Comparte tu experiencia! ¿Has hecho tu balance? ¿Te ha sorprendido el resultado? Comparte tu experiencia en los comentarios o dudas

Estoy encantada de conocerte y ayudarte en este camino.