Guía para usar correctamente tu tarjeta de crédito y beneficiarte con ella!

Para muchos las tarjetas de crédito pueden parecer un gran problema o una trampa financiera y por lo tanto evitan acercarse a ellas.

La realidad es que si sabes utilizarlas de manera correcta pueden resultar ser un gran recurso para alcanzar varios objetivos.

Si decides usar tu tarjeta de crédito para sacar los mayores beneficios tienes que usarla como si fuera una tarjeta de débito. E sto significa no gastar más dinero del que tienes y no dejar un saldo mes a mes pagando el monto mínimo o solo una parte de tus consumos. Tienes que pagar el saldo total cada mes para evitar cargos extra y acumular deudas.

A continuación, voy a compartirte algunos datos que debes tener present para lograr sacar el máximo provecho a tus tarjetas de crédito sin quedar endeudado o quebrado durante el proceso.

Primero ¿Para qué sirven las tarjetas cde crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta que te otorga un banco o entidad financiera, con la finalidad de otorgarte un crédito o financiamiento para adquirir bienes y/o servicios.

La ventaja del uso de las tarjetas de crédito es que en muchos de los casos cuentan con beneficios asociados y puedes permitirte conseguir ese "límite de crédito" sin a necesidad de pagar intereses; e incluso, con la obtención de muchos otros beneficios adicionales.

El uso de las tarjetas de crédito te permite generar un historial crediticio, el cual es de gran ayuda para obtener en el futuro financiamiento por un monto mayor que permitan alcanzar otros objetivos en tu vida, como la adquisición de un automóvil o de una vivienda.

Muchas tarjetas de crédito tienen un costo de renovación anual asociado, esa cantidad dependerá de la institución financiera que las emite y del tipo o segmento de tarjeta que solicites (Clásica, Gold, Platinum, Black)

Es recomendable buscar tarjetas cuyo costo de renovación anual sea bajo o nulo. Es posible que el banco te ofrezca determinados paquetes, por ejemplo por el cobro de tu sueldo en esta entidad bancaria y, entre varios beneficios, pueden ofrecerte la renovación anual sin cargo de tu tarjeta de crédito.

Beneficios adicionales de tu tarjeta

El uso de las tarjetas también puede tener grandes ventajas. Dependiendo del banco y el tipo de tarjeta existen ciertos beneficios de los que te puedes beneficiar:

- Puntos para canjear en efectivo por productos, servicios o viajes.

- Lugares exclusivos en conciertos o incluso en salas VIP de aerolíneas.

Así que es recomendable investigar que beneficios puedes obtener con tu tarjeta de crédito y por supuesto comparar entre distintos bancos.

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También es importante mencionar que estas ventajas serán mayores entre más uso le des a tu plástico.

Por esta razón te recomiendo que hagas uso de tu tarjeta frecuentemente, siempre teniendo un estricto control de tus gastos.

Fechas de corte y de pago

Entender cómo funcionan las fechas de corte y de pago te ayudará a dar un buen uso a tu tarjeta de crédito principalmente porque te permiten conocer si la compra estás intentado cursar ahora entrará en este resumen o en el mes siguiente.

Te lo explicaré de manera muy sencilla.

La fecha de corte: es el día del mes en el que el banco considera todos los gastos que realizaste durante los últimos 30 días. Hasta esta fecha tu Banco considerará todos los consumos realizados durante este periodo y lo sumará a consumos anteriores (si existieran) y determinará el importe total que incluirá en tu próximo resumen.

La fecha de pago es el límite que te da el banco o institución financiera para saldar tu deuda del mes, de lo contrario incurrirás en el pago de intereses.

Veamos un ejemplo, imaginemos que tu tarjeta de crédito tiene como fecha de corte el día 31 del mes y que te dan 20 días a partir del corte para que saldes tu deuda; es decir, el día 20 del mes siguiente es tu fecha de pago y por lo tanto deberás cubrir tus deudas para evitar pagar intereses por la deuda que no cubriste.

TEN CUIDADO CON El PAGO MÍNÍMO de tu tarjeta de crédito: Te invito a recorrer mi post: ¡Cuidado con el pago mínimo de tu tarjeta!

La tasa de interés

Además de considerar el costo de renovación anual, es muy importante que tengas presente cuál es la tasa de interés que aplica la entidad financiera sobre los consumos de tu tarjeta.

Los intereses son el costo que tiene el crédito, o en otras palabras, el dinero adicional que pone a disposición la entidad financiera en concepto de crédito o límite de compra en su tarjeta de crédito.

La tasa de interés se expresa en porcentaje anual (%).

Por ejemplo, digamos que tu tasa de interés anual es del 60% y deseas conocer cuál es a tasa mensual debes dividir esa cifra entre los 12 meses del año:

• 60 / 12 = 5% mensual

La tasa de interés es un punto muy importante a tener en cuenta, ya que determinará el porcentaje adicional que pagarás por el monto total de tus deudas.

¿Cómo es posible evitar los intereses?

Lo primero a considerar es que hoy en día puedes adquirir artículos financiados con cuotas sin interés.

Así puedes conseguir productos o servicios en cuotas,, sin tener que desembolsar el importe total del producto en un pago o en efectivo.

¡PERO CUIDADO! Las cuotas sin interés tienen vigencia siempre que realices los pagos del saldo de tu tarjeta en la fecha que tu tarjeta tiene establecida. Si no cumples con el pago total en tiempo y forma tu Banco aplicará intereses por el consumo pendiente de pago.

Las cuotas sin intereses son un increíble aliado únicamente si las utilizas de manera correcta.

Para ello debes ser consciente sobre el total de deuda que ya tienes asumida con tu tarjeta y si sumar un nuevo consumo a la misma no termina por perjudicarte tus finanzas..

El principal error que suelen cometer los usuarios de tarjeta de crédito es que únicamente piensan y analizan el valor de la cuota del producto que estan evaluando adquirir en este momento y pierden de vista los consumos ya asumidos en compras anteriores.

Para llevar adelante este concepto vamos a suponer que te encuentras evaluando comprar un celular nuevo cuyo valor es de $ 40.000 y el negocio te ofrece financiar esta compra en 6 cuotas sin interés! lo que representa una cuota mensual de $ 6.666 aprox. ¡Suena fabuloso!

Pero actualmente ya registras consumos anteriores pendiente de pago por un importe total de $ 30.000. Esto significa que en tu próximo resumen reflejarás una deuda pendiente de pago de $ 36.666 + IVA + otros conceptos.

Esta situación es la que genera que varias personas caigan en deudas precisamente porque cuando evalúan una " oportunidad de comprar sin interés" se entusiasman y compran considerando únicamente la cuota actual y no se detienen a analizar si efectivamente cuentan con la posibilidad de hacer frente a la deuda total adquirida.

Hay personas que ya tienen deudas previas y que siguen adquiriendo más artículos con esta modalidad, llegando al punto en que todos los pagos que deben efectuar cada mes superan sus ingresos.

Paga en tiempo y forma

La segunda manera de evitar los intereses es pagando siempre en tiempo y de manera total el saldo de tarjeta de crédito.

La mayoría de las tarjetas ofrecen 30 días para saldar tus deudas sin que debas pagar intereses.

Nunca debes considerar el uso de tu tarjeta de crédito como un medio para salir de tus problemas financieros.

Algo que personalmente acostumbro a realizar con mi tarjeta de crédito, es adquirir deudas únicamente que estoy convencida que puedo pagar de manera inmediata. Es decir, que cuento con el dinero en efectivo o en mi cuenta de banco para poder saldarlas hoy si así lo decidiera.

Pagar de manera diferida con meses sin intereses o el efectuar pagos sin necesidad de usar mi capital, me permite tener más liquidez para hacer inversiones o para usar ese dinero en otros gastos prioritarios.

Otro error grave es usar la tarjeta de crédito considerando ingresos que aún no tenemos de forma segura, como puede ser comprar por un posible ingresos variable o por comisión.

Alerta: ¡Nunca hagas esto!

La “mala fama” que tienen las tarjetas de crédito en realidad viene de una mala práctica de aquellos que las solicitan.

Lo que hace que las personas se endeuden es que no pagan el total del saldo de cada mes. Si tú haces esto los intereses empezarán a hacer de las suyas.

Muchas personas comenzaron con una deuda de algunos miles, que se ha convertido en una de cientos de miles. Esto se debe al interés compuesto, que básicamente es el cobro de intereses sobre los intereses previos.

Aquellos pagos pendientes siempre te darán un dolor de cabeza. Sobre todo, si pagas tan sólo el mínimo de la tarjeta, ya que esto te llevará a pagar cada vez más y te estarás endeudando por periodos de tiempos cada vez mayor.

Pagar el total de la tarjeta cada mes es la clave para evitar tener problemas con ella.

También te recomiendo que canceles aquellas tarjetas que no utilices porque pueden estar generando costos por renovación o mantenimiento. Además, poseer más de una tarjeta de crédito puede "tentarte" para consumir porque indirectamente posees un límite de crédito mayor (como consecuencia de sumar los límites de ambas tarjetas).

Investiga y evalúa tarjetas de diferentes bancos, cuáles son los costos asociados, si poseen mantenimiento, seguros, gastos administrativos y cuál es la tasa de interés que aplican sobre los consumos o sobre la deuda pendiente

También te puede interesar leer: ¿Cómo el banco factura tu tarjeta de crédito? para saber mejor cómo administrar los gastos que hagas.

Espero que estos tips te sean de gran ayuda para usar tu tarjeta de crédito de manera inteligente.