¿Qué es una Cartera de Inversión y cómo gestionarla?

El mundo de las finanzas personales y la inversión está lleno de términos que muchas veces terminan por desalentar al posible inversor por que suenan súper raros-.

Pero no te preocupes, en esta serie de artículos vamos a desarrollar varios conceptos, su definición y cómo se utilizan para que cada vez te sientas más preparado!

Es probable que hayas oído en más de una oportunidad el término “cartera de inversión” o “portafolio de inversión” pero no siempre queda claro qué es o qué representa.

Tu cartera de inversión es el conjunto de TODOS los ACTIVOS que tienes en tu poder.

La composición de la cartera estará en función del perfil del inversor, del riesgo o la volatilidad que el inversor esté dispuesto a asumir.

Entendiendo al riesgo como la incertidumbre producida en el rendimiento de una inversión o la posibilidad de perder parte o todo nuestro capital invertido.

Y la volatilidad como la variación en los precios de los activos o el cambio de tendencia en un periodo de tiempo. Por ejemplo si el precio de un activo cambio mucho en el tiempo decimos que la volatilidad de ese activo es alta.

Como consecuencia de este perfil nuestra cartera podrá ser:

• Conservadora

• Moderada

• Arriesgada o Agresiva

Un dato a tener en cuenta es que una cosa es saber qué es una cartera de inversión y la otra es gestionar correctamente la información que contiene nuestra cartera.

Si tu cartera se encuentra formada por pocos activos, por ejemplo un fondo de inversión, un bono o un depósito a plazo fijo puede que te resulte simple llevar el seguimiento.

Pero es importante que consideres algunas técnicas para que, a medida que te sientas más seguro, y vayas incorporando más instrumentos puedas tener una visión global de tu portafolio y sobre cómo viene perfomando.

Para realizar efectivamente este seguimiento es clave que puedas crear una planilla donde recopiles toda la información de tus inversiones en un solo lugar. A este documento lo llamaremos “cartera de inversión” .Te comparto un modelito para que lo descargues:

Planilla Cartera de Inversión.xlsx

Descargar XLSX • 23KB

Ten en cuenta que no se trata de hacer únicamente una lista de los activos que tienes sino que para que sea útil debes especificar la siguiente información:

• Cuál es el valor o precio actual de ese activo de manera de conocer la rentabilidad de cada uno en un determinado momento.

• Mediante que banco o bróker adquiriste ese activo. Esto es principalmente útil si más adelante quieres mover o transferir algún activo, por ejemplo haciendo un traspaso de títulos de un bróker a otro.

Una buena iniciativa para llevar adelante el seguimiento de tu cartera es usar Excel u otro programa similar. Lo crucial es tener toda la información controlada y ordenada en un único sitio.

En mi caso suelo utilizar una planilla de Excel para hacer seguimiento de mi cartera de inversión simplemente porque estoy acostumbrada a utilizarlo y además, porque me ofrece la opción de añadir gráficos y tener mayor claridad sobre la distribución de la cartera.

También existen otras alternativas gratuitas, como Google Sheets y OppenOffice. Busca la que mejor se adapte a ti.

¿Cuál es el beneficio de esta planilla?

1. Acceder a un panorama completo, resumido y con gráfica de tu portafolio.

2. Vas a poder llevar el orden y control sobre tus inversiones.

3. Rendimiento de tu portafolio. Es decir qué interés te está pagando cada peso invertido.

*Esta gráfica es un ejemplo educativo y contiene los conceptos iniciales. No representa ninguna oportunidad de inversión.

La composición de la cartera de inversión dependerá la rentabilidad final que obtengamos, basada en la proporcionalidad del peso que cada activo tiene sobre el total de la cartera.

Una vez confeccionada la información sobre tu cartera, únicamente deberás asegurarte de que la información que contiene el documento se encuentra al día:

1. Cada vez que cambies algo en tus inversiones, compra o venta, tienes que impactar ese cambio en tu cartera.

2. Comprueba el valor de tus inversiones y actualízalo en tu cartera cada cierto tiempo. Sin estrés, una vez al mes es suficiente. Recuerda que invertimos a largo plazo. En próximas entradas te enseñaré como automatizar tu portafolio para que lo haga en automático

¡Puede parecer mucho trabajo, pero te aseguro que no lo es!

Con estos simples pasos tu cartera estará actualizada y te ayudará a tener una visión completa de tus inversiones, su rentabilidad y es una herramienta muy útil para controlar también tus finanzas.

Te ayudará a saber exactamente lo que tienes y cómo está distribuido tu dinero. Por ejemplo, ¿tienes casi todo el dinero en acciones o algún activo en particular? ¿Cuánto dinero tienes invertido en fondos de inversión dolarizados? ¿En qué fondos exactamente? ¿Tu cartera se encuentra 100% invertida en pesos o también te encuentras diversificado en otras monedas?

Además, una cartera de inversión bien ordenada te permite ver la rentabilidad total de tu portafolio de inversión.

Con una simple mirada sabrás si tu cartera está aumentando de valor o por el contrario estás perdiendo dinero. No solo eso, sino que podrás ver qué parte de tu cartera es la que te genera los mejores beneficios y cuál las peores pérdidas. Esto te ayudará a decidir qué ajustes hacer.

“Recuerda que es muy importante tener una cartera de inversión diversificada, asegurándote de que no concentras demasiadas inversiones en un solo sector, plazos, mercado o moneda. Esto te protegerá de caídas inesperadas o repentinas de un sector o región en particular.

Ahora que ya sabes qué es una cartera de inversión, cuéntame:

¿Qué herramientas usas para gestionar tu cartera? Comparte tu experiencia en los comentarios y no dudes en escribir si te surge cualquier pregunta.

¡Te espero en la próxima entrada!