PASO A PASO PARA CREAR UN PORTAFOLIO DE INVERSIÓN

Un portafolio de inversiones es el compendio de los activos financieros con los que cuentas.

- La sumatoria de tus activo: acciones en bolsa, propiedades de inversión, criptomonedas, negocios, plazo fijos, rentas pasivas y demás instrumentos de inversión que hayas adquirido.

Los objetivos, el plazo y los recursos que poseo hoy son factores que van a incidir en la conformación del portafolio, pues de estos depende la elección de los activos en los que va a invertir.

Al momento de crear un portafolio de inversión, lo primero que debes hacer es responderte algunas preguntas:

-¿Qué objetivo deseas alcanzar y en cuánto tiempo?,

-¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir para lograrlo?,

- ¿En cuáles activos deseas invertir?

- Retorno esperado de la inversión

Todo ajustado a tu estrategia general de inversión.

¿Por Qué es Importante Crear un Portafolio de Inversiones de forma consciente?

Las inversiones deben responder a una estrategia que tenga foco y dirección clara. De lo contrario, estarás siempre a la deriva.

Porque es un error invertir a ciegas o guiado simplemente por corazonadas.

Las inversiones deben responder a una estrategia que tenga foco y dirección clara. De lo contrario, estarás siempre a la deriva.

Un portafolio de inversiones te permite definir esa dirección, lo que deseas lograr con el dinero invertido. Es una herramienta útil para responder las preguntas clave que debes tener en cuenta para realizar mejores inversiones:

-¿Deseas retorno rápido del dinero o estás dispuesto a apostar a largo plazo?

-¿Quieres invertir en instrumentos respaldados por bienes físicos o asumes el riesgo de comprar acciones de empresas y criptomonedas?

La respuesta a estas interrogantes constituye tu perfil de riesgo y tu estrategia de rentabilidad. Partiendo de allí, puedes y debes crear un portafolio de inversiones.

A continuación, te comparto el paso a paso.

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1. Determinar tus Objetivos como Inversionista

Estas metas pueden ser de rentabilidad, tiempo esperado de retorno de la inversión o estimaciones de crecimiento en el valor.

En cualquier caso, lo fundamental es que como inversor tengas bien en claro lo que esperas de cada instrumento que adquiera para el portafolio.

Por ello, al comenzar a elaborar un portafolio de inversiones, hay que trazar una lista de objetivos; y, en base a ella, pasar a establecer un perfil de riesgo.

2. Detectar tu perfil de riesgo:

A la hora de crear un portafolio de inversiones, es preciso establecer tu perfil de riesgo, o dicho en otras palabras cuál es el grado de incertidumbre que estás dispuesto a tolerar

¿Cuáles son las ganancias que esperas obtener con la inversión? Por ejemplo, si por cada $100.000 que invierta mensualmente desea recibir $1.000 cada mes.

Y, segundo, ¿cuál es el nivel de riesgo que te encuentras dispuesto a asumir para obtener esa ganancia? Esto le ayudará a definir su perfil de riesgo.

Probablemente, en más de una oportunidad escuchaste la frase: “a mayor riesgo, más alta es la rentabilidad”,

Esto sucede, precisamente porque las inversiones con riesgos altos suelen ofrecer mayores ganancias que aquellas inversiones en las que la posibilidad de tener pérdidas sea menor.

En la mayoría de los casos, el perfil de riesgo se divide en 3 categorías: Conservador, moderado o agresivo.

3. Seleccionar los Instrumentos Financieros o Proyectos de Inversión

Con lo anterior en mente debes hacer la selección inicial de los instrumentos financieros que conformarán tu portafolio de inversiones.

A grandes rasgos, en el mercado encontrará dos opciones:

• Renta fija: son aquellos activos en los que se conoce de antemano la tasa de interés o el retorno que nos va a pagar la entidad emisora periódicamente o la fecha de vencimiento pactada de la inversión. E

Ejemplo de esto son los Bonos, Obligaciones Negociables (ON), Cauciones, CPD, entre otros.

• Renta variable: es aquella inversión en la que no se puede establecer de forma anticipada ni con precisión rentabilidad a obtener, pues esta dependerá exclusivamente del mercado, de la empresa y de las expectativas de los inversores.

Los inversionistas con un perfil de riesgo alto, por ejemplo, tienden a invertir en empresas que desarrollan innovaciones tecnológicas de punta, comprando parte de sus acciones. Es así como muchas startups obtienen sus inversiones iniciales.

4. Medir la Rentabilidad de los Activos

Una vez adquiridos los activos, hay que estarlos monitoreando constantemente.

Si son activos de renta constante, es bueno llevar un registro de la renta obtenida mes a mes, precio de compra, cantidad, bróker mediante el cuál los compraste.

Para ello te recomiendo llegar una bitácora de inversiones.

Si lo deseas puedes descargar una planilla para seguir tu portafolio de inversión de forma gratuita en el siguiente post: ¿Qué es una Cartera de Inversión y cómo gestionarla?

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6. Medir la Rentabilidad del Portafolio en su conjunto:

Así como se analiza cada instrumento de inversión en particular, debe examinarse el portafolio completo.

Si tu portafolio es amplio, es normal que algunas inversiones rindan mejor que otras.

También es normal que algunas fallen y que en vez de ganancias generen pérdidas.

Por esta razón debes evaluar continuamente el rendimiento general del portafolio de inversiones. y principalmente diversificar para disminuir la exposición y por lo tanto el riesgo.

7. Optimizar tu Portafolio de Inversión:

¿Tu portafolio está dando pérdidas o está aumentando su rentabilidad de una forma mucho más lenta de lo que esperabas?

Vuelve a medir cada activo, como lo hiciste en el punto 4 e identifica cuáles son los instrumentos que no te están generando rentabilidad.

Una vez hecho esto, puedes decidir si vale la pena conservarlo en tu porfolio de inversión o si es mejor darlo por perdido, liquidarlo y comprar uno mejor.

A este proceso constante se le conoce como optimización del portafolio de inversiones.

8: No inviertas sin un stops loss:

Cando invertimos en activos de renta variable existen algunas premisas que es importante que tengas presente:

1) Invierte sólo en aquellos que comprendan cómo funcionan y sus características.

2) invierte solamente el dinero que estás dispuesto a perder

3) Cuando invertimos lo único que puedes conocer es cuánto estamos dispuesto a perder con esa inversión.

Y esta decisión debe estar definida siempre al momento de adquirir un activo y, lo más importante, ser respetuosos con estas decisiones, colocando el stop loss al nivel con el que te encuentres más cómodo en cada situación de mercado.

Un stop loss es un tipo de orden condicionada que ejecuta la venta de un determinado activo si su precio desciende por debajo del límite marcado.

Es el inversor quien fija este nivel de precio a través de su bróker, estableciendo de esta manera el nivel de pérdida máximo que está dispuesto a asumir

Por ejemplo, si el precio actual de una acción es de 10 €, y el porcentaje máximo de pérdida que estás dispuesto a asumir es del 10 %, pondrás un stop loss a 9 €.

Así, si el precio de la acción baja por debajo de este nivel, la venta se ejecutará de manera automática, evitando de esta manera tener que asumir mayores pérdidas por esta inversión.

Como verás, hacer un portafolio de inversiones no es complicado, solamente requiere de tiempo y paciencia.

Recuerde que hay varios profesionales disponibles para ayudarte con esta tarea.